Qué aseguramos
Auto
Florida es un estado de no-fault: la ley exige como mínimo PIP y daños a la propiedad. Ese mínimo protege muy poco, así que le mostramos qué cubre de verdad y qué le costaría subirlo.
Casa
Póliza de vivienda con su deducible de huracán, que en Florida es aparte del deducible normal y se calcula por porcentaje del valor asegurado. Revisamos que la cifra asegurada alcance para reconstruir.
Inundación
No viene incluida en la póliza de casa. En Miami es una cobertura aparte y suele haber un período de espera antes de que entre en vigor.
Salud
Planes del Marketplace y ayuda para saber si le corresponde subsidio según el ingreso de su hogar.
Vida
Seguro a término, vida entera y pólizas de gastos finales, explicando la diferencia real de costo a lo largo de los años.
Negocio
Responsabilidad general, propiedad comercial, compensación al trabajador, auto comercial y paquetes para negocio pequeño.
Lo que revisamos con usted antes de firmar
Una póliza barata que no cubre lo que usted necesita sale más cara que la buena. Estos son los puntos donde se decide eso.
- Cuánto es el deducible, y el de huracán aparte
- Si la cifra asegurada alcanza para reconstruir hoy, no para lo que costó la casa
- Qué exclusiones trae la póliza
- Si la cobertura de responsabilidad protege lo que usted tiene
- Qué pasa con un carro de reemplazo mientras reparan el suyo
- Cómo cambia la prima si sube o baja el deducible
- Qué inspecciones pide la compañía (cuatro puntos, techo, wind mitigation) y qué descuento dan
Cómo trabajamos
Escuchamos su situación
Qué tiene, qué quiere proteger y cuánto puede pagar al mes. Sin eso, cualquier cotización es un número al aire.
Comparamos compañías
Le traemos varias opciones lado a lado, con la prima y el deducible de cada una a la vista.
Le explicamos las diferencias
En español y sin letra chica: qué cubre, qué no, y en qué caso le convendría cada una.
Tramitamos la póliza
Nos encargamos del papeleo y de las inspecciones que pida la compañía.
Renovación y reclamos
Le avisamos antes de cada renovación para volver a comparar, y le ayudamos a abrir el reclamo cuando toca usar la póliza.
Qué tener a mano para cotizar
- Licencia de conducir de cada conductor
- Registración y VIN de cada vehículo
- Su póliza actual — la hoja de declarations es la que sirve para comparar
- Dirección y año de construcción de la casa
- Inspección de cuatro puntos o wind mitigation, si ya la tiene
- Para salud: ingreso estimado del hogar y quiénes viven con usted
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar de seguro a mitad del año?
En auto, casa y negocio, sí: se cancela y suele devolverse la parte no usada. En salud del Marketplace solo se puede fuera del período abierto si tiene un evento que califique.
¿Cuándo puedo inscribirme en un plan de salud?
Hay un período de inscripción abierta al final del año, y fuera de él se necesita un evento que califique: perder el seguro del trabajo, mudarse, casarse, tener un hijo. Confirme con nosotros las fechas del año en curso.
¿El seguro de mi casa cubre inundación?
No. Es una póliza aparte, y normalmente hay un período de espera antes de que empiece a cubrir — por eso no sirve contratarla con la tormenta encima.
¿Qué es el deducible de huracán?
Un deducible separado que se aplica solo a daños por huracán y que se calcula como porcentaje del valor asegurado de la casa, no como una cifra fija. Conviene saber de cuánto es antes de necesitarlo.
¿Me sube la prima si hago un reclamo?
Puede subir, y depende del tipo de reclamo y de la compañía. Antes de abrirlo le ayudamos a ver si conviene, sobre todo cuando el daño está cerca del deducible.
¿Aseguran a alguien sin licencia de Florida o con ITIN?
Depende de la compañía y del tipo de póliza. Tráiganos lo que tenga y le decimos con cuáles se puede.
¿Empezamos?
Reserve una cita con el especialista que atiende seguros, o escríbanos por WhatsApp si primero quiere preguntar algo.